Hur sparar man bäst till barn?
Det finns olika sätt man kan spara till barn. I eget namn eller i barnens namn.
Nackdelen med att spara i barnens namn är att de när de fyller 18 år får full tillgång till kapitalet. Kanske är det ett större kapital så som arv och då kanske man som förälder inte vill att barnet skall få full tillgång till kapitalen när hen fyller 18 år.
Oavsett om du sparar i eget namn eller i barnens namn och oavsett om det handlarr om arv eller inte blir små månadsbelopp ganska stora pengar på längre tid.
Det finns olika räknare som gör det lätt för oss att se hur mycket det blir. “Klicka här för en”
Nu till vad som gäller för barnsparande. Många hävdar att man skall spara i fonder som har låga avgifter. Detta håller vi inte med om! Vi tycker INTE att man skall spara i fonder alls till barnen. Varför?
Jo, oavsett hur låga avgifterna är är de betydligt mycket högre på 10-15 år än om du köper enskilda aktier till barnen. Idag när courtaget är så pass lågt är det direkt lönsamt att handla mindre poster till barnen i enskilda akter.
Förr kostade det runt 200 kr och du var tvungen att gå in på banken för att handla aktier. Så är det inte idag och nätmäklarna kan du handla på med minimum courtage på en krona! Det innebär att om du sparar 500 kr till ditt barn varje månad kan du lika gärna köpa större investmentbolag som mer eller mindre är som en fond. Några av dessa bolagen är Kinnevik, Öresund, Lator, Lundbergs och Investor.
Genom att köpa investmentbolag får du en bra riskspridning och slipper avgifter som fondbolaget drar dagligen 1/365 del, dagligen drar fondbolaget oavsett hur det går för fonden. Det spelar därför ingen roll om fonden drar 0,2% om året eller om de drar en procent. Det blir mycket mer än en krona som du betalar för att köpa mindre poster direkt på börsen.
Vid ett långsiktigt sparande är det ganska dumt att köpa fonder då den enda som egentligen tjänar stora pengar på fonderna är just fondbolagen.
I det fall du har svårt att välja aktier till barnen, välj investmentbolagen!